Yang Perlu Diketahui Setiap Investor Tentang Hasil Setara Pajak

Sebagai investor yang rajin, Anda mungkin selalu menyisir pasar untuk mencoba menangkap jumlah pengembalian paling banyak dengan risiko paling sedikit. Karena sekuritas yang berbeda akan menghasilkan tingkat pengembalian yang berbeda, pertanyaannya kemudian menjadi: “dengan menganggap segala sesuatunya konstan, sekuritas apa yang akan menghasilkan pengembalian terbaik untuk saya?” Untuk jawabannya, kita perlu beralih ke rumus atau bagan hasil ekuivalen pajak.

Rumus hasil ekuivalen pajak adalah:

Tingkat bunga bebas pajak dibagi dengan (tingkat braket 1-pajak) = Hasil Setara Pajak

Jadi, katakanlah Anda melihat obligasi daerah yang menghasilkan 5% bebas pajak dan pengacara pajak perusahaan Anda bertanya-tanya apa yang setara dengan keamanan itu di arena kena pajak. Selanjutnya, braket pajak Anda adalah 28%. Memasukkan semua nomor yang kita dapatkan:

5 dibagi dengan (1 dikurangi,28), yang menjadi 5 dibagi dengan,72, yang sama dengan 6,94, yang merupakan hasil yang setara dengan pajak. Dalam bahasa sederhana, ini berarti bahwa Anda memerlukan keamanan kena pajak yang menghasilkan setidaknya 6,94% agar setara dengan keamanan bebas pajak yang menghasilkan 5%.

Seperti yang dapat Anda lihat dari rumusnya, saat braket pajak investor mulai naik, mereka perlu memiliki sekuritas yang menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi untuk memenuhi atau mengalahkan pengembalian dari sekuritas bebas pajak.

Cara lain untuk melihatnya adalah ini: hasil setara pajak adalah tingkat pengembalian yang diperlukan dari investasi kena pajak untuk melihat apakah memenuhi atau Kursus Brevet Pajak Murah mengalahkan tingkat pengembalian dari investasi bebas pajak. Setelah Anda membandingkan sekuritas pendapatan tetap menggunakan rumus ini, saya pikir Anda akan menyimpulkan bahwa berinvestasi di sekuritas kota bisa sangat menguntungkan. Selanjutnya, karena tingkat default historis sekuritas kota kurang dari 1%, Anda juga akan menyimpulkan bahwa sekuritas ini juga dapat menjadi tempat yang aman untuk menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda.

Terakhir, Anda harus tahu bahwa berinvestasi dalam sekuritas bebas pajak seperti obligasi daerah, dapat dan harus dilakukan di dalam rekening non-pensiun. Ini karena fakta bahwa Anda tidak memerlukan perlindungan pajak tangguhan yang ditawarkan oleh akun pensiun, seperti IRA atau 401k.

Jika Anda cukup beruntung untuk menyimpan jumlah uang maksimum di dalam IRA dan atau 401k Anda, dan Anda masih memiliki kemampuan untuk menabung lebih jauh, maka Anda harus mempertimbangkan untuk membuka akun pialang standar. Berinvestasi di dalam akun non-pensiun ini adalah tempat Anda akan memanfaatkan bagan hasil setara pajak untuk membandingkan investasi. Setelah Anda pensiun, Anda akan mulai mengambil distribusi Anda dari akun ini sebelum menyentuh akun penangguhan pajak Anda, karena ini akan memungkinkan jumlah pertumbuhan terbesar di dalam akun penangguhan pajak.

Tinggalkan komentar